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保险产品难搭理财产品“顺风车”

2019-03-29 16:23:59 分类:投资理财    

从去年10月1日起,各保险公司“分红年金/两全保险+万能账户”产品形态并能即期返还的年金险、养老险等产品不再销售。投保人在中短期内从人身保险上快速获利已不可能,同时,寿险公司也面临从“单纯追求规模”向“注重提升质量”转型的压力。

随着政策变化,许多寿险公司都面临着产品的调整和客户接受度的转变过程。某寿险公司营销人员小陶透露,过去寿险公司销售的两全保险以及年金保险多数属于快速返还型产品。新规生效后,首次返还时间推后,且对万能险的转入和转出收取手续费,产品的收益性和流动性将降低,万能险的纯理财功能弱化,市场接受程度也有一定程度降低。

“以前万能账户的缴费有趸交、三年交等多种方式,但是现在都不可以了。”小陶说,“新政出台以后对客户的理财产品也有很大的变化,除了转入万能账户时要收取一定费用以外,客户更要在缴满五年以后才能领取相应收益。”

在营销策略上,不少保险公司也都开动脑筋,无论是从客户体验度还是专业程度上都有了不少提升。小陶告诉记者,为了能够让客户更能理解保险公司推出的相关产品,自己在见客户前都要做好相关准备,查阅多种资料,“现在客户对保险的认知越来越高,对自己的相关权益也更了解,为了能够在新政之后赢得客户的理解,自己只有不断提升专业素养,给客户更细致明了的讲解。”

记者采访了一些保险销售人员了解到,目前,大多数寿险公司都推出了具备长期保障功能的保险,并以此作为主打产品。有业内人士认为,在年金保险方面,新产品将延长年金产品的初次给付时间,拉长年金产品的给付期,真正实现年金产品的长期保险金规划功能,发挥年金产品在少儿教育金以及养老金等长期资金规划方面的功能,同时区别于银行短期理财产品,发挥年金产品的生存保障功能。

对于终身寿险和定期寿险,险企或将被保险人按照不同的健康因子区分定价,提高产品的科学定价水平,鼓励被保险人实施自身健康管理,同时提升保险公司管理死差风险能力。

“万能险今后或将设计为年金、终身寿险以及两全保险,且以主险形式存在。”某银保产品销售人员小张分析说,“未来,保险公司开发设计产品时更多的是向保障上靠拢,也将进一步发挥风险保障和长期储蓄的功能。”

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