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投资结连保险投资 长线是金

2019-02-09 08:51:23 分类:投资理财    

投资结连保险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投资结连保险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。实现保险险种的投资理财功能,又实现理财险种的保障功能。近几年来,投资结连保险炙手可热。对于令人眼花缭乱的投资结连保险险种,应该如何正确科学的选择投资结连保险?

  购买投资结连保险应把握以下三大基础方法:

首先,可以相比有差异公司投资结连保险的投资业绩,投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段有差异账户的投资收益率,进行比较。

第二,选择股市波动时段相应的公司投资收益情况,比较有差异险种的抗跌能力。

最后,比较有差异投资结连保险险种的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标,但是那只代表公司过往的收益水平,并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言,保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。

  投资结连保险应该怎么买

转换灵活 透明度高

投资结连保险因为具有投资风险,所以并不是所有的人都适合购买该险种。业内人士称,投资结连保险的消费者首先应对保障有所需求,还应该具备一定的风险承受能力,而且会根据资本市场变化以及自身的投资需求,及时调整投资账户以规避市场风险。收入相对较高的单身人群或收入稳定的家庭不妨尝试投资结连保险。

选对公司和险种

专家建议投资者,购买投资结连保险时在投资方面主要考虑选对公司和险种;在保障方面主要考虑保障成本与服务水平。专家指出,考察一家公司首先要看保险公司的股东背景、公司实力、公司文化以及市场形象,同时还要进一步考察公司治理结构、内部风险控制、信息披露制度以及是否注重投资者教育等等。次要要考察管理团队,主要看团队中人员的素质、投资团队实力以及投资绩效。

另外,在保障方面,投资者要考虑保险险种的费率水平和理赔的服务水平。作为代客理财的中介服务机构,保险公司的重要职责之一就是提供优质的理财服务。从交易操作的方便程度、公司险种介绍到理财顾问服务等,服务质量的高低也是投资者在选择投资结连保险时不容忽视的指标。

  长线是金 选择适合自己的险种

投资结连保险为保单所有人提供了多种投资选择,消费者可以广泛地介入货币市场基金、普通股票基金、指数基金、债券基金等等,并把相当一部分的保费专门用于投资。所以,投资结连保险可以满足消费者保障理财、储蓄理财与投资理财三种需求,消费者可以按照自己的需要,把保费在风险保障账户、货币市场账户、资本市场账户之间灵活组合,既可以做成“保障为主、投资为辅”,也可以做成“投资为主、保障为辅”,甚至“储蓄为主,保障为辅”等等。专家提醒投资者,购买投资结连保险要坚持长线是金的投资理念,选择适合自己的投资结连保险险种。

  定投缴费可降低风险

业内人士指出,随着市场的变化,投资者可以通过两个方式来降低市场波动带来的风险,一根据有差异的市场行情,选择有差异投资风格的账户。哪怕都是偏股型的投连账户,各家保险公司投入股市的资金的比例也是有差异的,投资者要选择合适的公司合适的账户,在目前可以先考虑进入靠谱型和平衡型账户,待市场明朗的时候,再选择转换到积极成长账户。二是选择定投缴费降风险。传统投资结连保险险种以趸交险种为主,即一次性缴费投保。

“逢低入市”的道理也可以利用在购买投资结连保险险种上,投保者可根据自身收入及市场的变化来决定是否增加投资结连保险保费投入,如选择每个月或每年固定缴纳一笔保费。同时需要提醒投保者的是,投资结连保险是一项中长期的投资计划,不建议客户频繁进出。在比较险种投资收益时,不要只专注短期的涨幅,更要看重在一段时间内的平均收益,比如一年。

投资结连保险投资,重要的保障,而不是收益。在购买用保险来做投资理财险种时,一定要谨记这一点。此外。投资结连保险也有一定的风险,消费者需要理性购买,合理规划。

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